Como calcular e acompanhar a sinistralidade do meu plano

Calcular e acompanhar a sinistralidade de um plano de saúde empresarial ao longo do ano, e não só na renovação, é o que dá à empresa espaço real de negociação com a operadora. Entender como o indicador é apurado e com que frequência solicitá-lo evita que o reajuste chegue como surpresa no momento da renovação do contrato. As perguntas abaixo tratam de pontos práticos desse acompanhamento, complementando o que já foi explicado em gestão de sinistralidade em plano de saúde empresarial.

Quem calcula a sinistralidade, a empresa ou a operadora?

A operadora apura o dado, com base no que recebeu em mensalidades e no que pagou em despesas médicas do grupo. A empresa contratante deve solicitar esse relatório periodicamente, em vez de esperar apenas o comunicado de reajuste na renovação.

A sinistralidade inclui apenas o titular ou também os dependentes?

Inclui todo o grupo segurado no contrato, titulares e dependentes incluídos no plano. O cálculo considera o total gasto e recebido pelo grupo como um todo, não separado por indivíduo.

Existe um patamar padrão de sinistralidade considerado alto no mercado?

O patamar de referência varia por operadora e por tipo de contrato coletivo, não existe um número único válido para todo o mercado. Por isso vale perguntar diretamente à operadora qual é o gatilho de reajuste aplicado ao contrato específico.

Com que frequência a empresa deveria pedir o relatório de sinistralidade à operadora?

Mensalmente ou trimestralmente, dependendo da estrutura de acompanhamento disponível, em vez de esperar apenas o relatório anual que costuma acompanhar a proposta de renovação.

Revisão de coparticipação sempre reduz a sinistralidade futura?

Tende a reduzir a tendência de uso desnecessário, já que parte do custo passa a ser sentida pelo colaborador no momento do uso, mas o resultado depende do desenho específico da regra e do perfil de utilização do grupo.